Pertama anda, kemudian masing-masing sendiri: Bagaimana pasangan menguruskan anggaran keluarga
Bagaimana untuk menyusun anggaran keluarga dengan manfaat dan keselesaan?Setiap pasangan menyelesaikan masalah ini dengan cara tersendiri, walaupun tidak banyak model asas anggaran keluarga. Jika rakan memilih skim bajet umum tradisional, mereka meletakkan semua pendapatan mereka dalam "periuk biasa", dari mana mereka membiayai semua perbelanjaan keluarga - baik bersama dan peribadi. Dengan belanjawan yang berasingan, masing-masing mempunyai pendapatan dan perbelanjaannya sendiri, dan rakan-rakan juga dapat meminjam dari satu sama lain. Ini tidak bermakna bahawa mereka tidak mempunyai perbelanjaan bersama: mereka boleh dibuang untuk keperluan umum. Akhirnya, terdapat skim popular ketiga: suami dan isteri berkongsi sebahagian daripada pendapatan dan perbelanjaan (contohnya, mereka membuang jumlah tertentu ke dalam akaun bersama - sama atau dalam perkadaran lain - dan dari jumlah ini mereka membayar untuk menyewa sebuah apartmen atau bercuti bersama), dan ada yang tersisa untuk peribadi keperluan.
Setiap skim mempunyai kebaikan dan keburukan. Kami bercakap dengan watak yang berlainan mengenai bagaimana mereka mengatur kewangan keluarga dan mengapa mereka dinasihatkan untuk melakukan ini.
Saya sentiasa malu untuk menaikkan isu wang dalam hubungan; sementara mereka bertemu, tetapi tidak hidup bersama, semua orang mempunyai wang sendiri, sudah tentu. Kemudian kita mula hidup bersama dan menunggu anak itu, tetapi belanjawan tidak bersatu - dan saya menyedari bahawa saya tidak selesa. Sebagai contoh, kami pergi ke pasar raya dengan gilirannya, dan saya faham bahawa ketika seorang teman lelaki pergi, saya tidak suka meminta dia membelikan saya beberapa hidangan, kerana pendapatannya empat kali lebih rendah daripada saya - dia baru lulus dari universiti dan mendapat pekerjaan pertama. Kemudian saya memutuskan bahawa "menyusahkan untuk bertanya" untuk membeli sesuatu tidak kes itu, kita adalah keluarga, kita sepatutnya mempunyai beberapa jenis wang bersama.
Akibatnya, kami mempunyai akaun biasa dengan dua kad. Setiap bulan kami memindahkannya berapa banyak orang boleh, biasanya kira-kira sama, misalnya, 600-700 euro. Ada keadaan ketika saya menerjemahkan lebih banyak lagi, dan ada ketika suami saya melakukannya. Akaun ini mendebitkan wang untuk elektrik, gas, Internet, air, dan gim; Dengan kad yang sama kita bayar di pasar raya, restoran, pengangkutan, farmasi, dengan wang biasa ini kita membeli lampin dan makanan bayi. Sepanjang enam bulan yang lalu, saya mengisi akaun dengan sejumlah wang yang lebih besar daripada suami saya, kerana dia membayar untuk tadika: jika anda melakukan ini melalui sistem khas di tempat kerja, maka wang untuk tadika dikira daripada gaji sebelum cukai, iaitu, anda membayar cukai dari jumlah yang lebih kecil, itu menguntungkan . Perbelanjaan utama seperti perabot, peralatan rumah tangga, tiket penerbangan dan hotel pada saya; Saya fikir ini tidak selalunya berlaku, dan kerana setiap pendapatan kami menjadi sama, sumbangan masing-masing akan sama.
Ia menjadi lebih mudah bagi kami berdua secara psikologi, kami memahami bahawa kami dapat saling menyokong setiap saat. Sebelum ini, sukar untuk saya meminta suami saya untuk wang tunai sebanyak dua puluh euro, sebagai contoh, untuk membayar pembersihan apartmen - kerana itu adalah wangnya; dan kini mudah, kerana kami berdua, jika kami mahu, dapat menarik balik wang ini dari akaun yang sama. Saya fikir, pada waktunya, kita akan mencapai penyatuan belanjawan lengkap: kita adalah keluarga, dan segala-galanya boleh menjadi biasa dalam keluarga. Walaupun saya tidak bersedia untuk ini, pertama, secara teknikal - saya mempunyai pendapatan dalam rubel dan mereka datang ke sebuah bank Rusia, dan memindahkan wang ke Sepanyol masih teka-teki itu. Kedua, mudah bagi saya bahawa tidak ada yang peduli tentang berapa banyak saya belanjakan pada rambut atau membeli kosmetik; meletakkan wang ke dalam belanjawan umum, dan kemudian mengambilnya dari sana untuk perbelanjaan peribadi, seolah-olah pelik pada masa ini.
Saya juga menjimatkan 20% daripada apa-apa pendapatan pada akaun simpanan dalam dolar (kerana saya takut dalam rubel, dan sukar untuk saya memisahkan euro dari akaun untuk perbelanjaan semasa). Ini adalah rizab kecemasan, ia tidak terpakai untuk perjalanan atau pembelian besar. Kami tidak menggunakan aplikasi mudah alih, kecuali untuk aplikasi bank Internet. Saya pernah menggunakan aplikasi untuk mengesan perbelanjaan selama beberapa bulan, tetapi saya tidak belajar apa-apa yang baru: selain dari perjalanan, kebanyakan saya menghabiskan makanan di luar rumah dan tidak mahu menolak.
Kami mempunyai cara hidup "patriarkal" dalam keluarga. Suami mengambil sebahagian besar kos, saya panggil ia "rasional mesti mempunyai": perumahan sewa, gadai janji, pembaikan, beberapa perbelanjaan isi rumah besar. Saya lebih bertanggungjawab untuk komponen emosi dan pembangunan diri pasangan kami (saya panggil "baik untuk mempunyai"): teater, pameran, konsert dan, sudah tentu, perancangan perjalanan (tiket, hotel, lawatan, dan sebagainya).
Apabila kami baru berkumpul (dan belum lagi suami dan isteri), kami mempunyai majlis keluarga. Kami menulis semua perbelanjaan penting bulanan kami di atas sekeping kertas - hanya menyewa sebuah apartmen dan menjimatkan bayaran awal gadai janji untuk membeli sebuah rumah di New Moscow. Suami menumbuk kepalanya di atas meja (saya agak membesar-besarkan, tetapi itu adalah perkara itu) dan berkata bahawa dia akan mengambil perbelanjaan ini untuk dirinya sendiri dan perbualan sudah berakhir. Saya, sebagai seorang wanita yang kuat dan bebas, mahu membantah, tetapi mengubah fikiran saya. Titik utama, saya fikir, sedang dibesarkan (dia tidak dapat membayangkan apa yang mungkin sebaliknya) dan, tentu saja, hakikat bahawa gaji saya jauh lebih rendah daripada dia.
Pada masa itu, kelemahan utama skim ini ialah saya tidak benar-benar mengikuti gaji saya. Dan dia hanya meninggalkan kehendak saya. Saya tidak mengawal kewangan saya dengan apa cara sekalipun, kerana tidak ada keperluan untuk perbelanjaan konkrit, tidak ada tanggungjawab. Bukan untuk mengatakan bahawa saya tidak memikirkan model pengurusan bajet lain - saya banyak mencerminkan topik ini. Saya sangat suka semua sistem ini tiga dompet, lima sampul atau enam kancing. Mereka semua merangkumi satu penjimatan - penjimatan di bawah skim ini: penjimatan jangka panjang (20%), bayaran tetap (50%) dan hiburan (30%). Sekarang saya faham bahawa kita banyak melabur dalam kehidupan yang selesa sekarang, tidak memikirkan banyak masa depan.
Saya bekerja di PR dan teruskan projek bajet yang pelbagai saiz: dari acara untuk membawa singa betina ke Zoo Moscow. Anggaran Excel adalah alat kerja saya, yang saya memutuskan untuk menggunakan dalam kehidupan peribadi saya, pada semua "projek besar" saya. Sebagai contoh, saya mempunyai perkiraan untuk perkahwinan, yang saya teliti menganalisis pada akhir peristiwa untuk kesilapan dan perbelanjaan lebih. Untuk hampir setiap perjalanan saya membuat anggaran dengan blok: tiket, hotel, visa, lawatan, restoran. Semua ini membolehkan anda lebih bijak merancang perjalanan dan perbelanjaan seterusnya.
Saya juga menggunakan aplikasi Tinkoff, di mana anda boleh menjejaki perbelanjaan dalam semua kategori dan menyesuaikan tingkah laku anda. Saya mengutamakan kelemahan saya - ia adalah teksi (ia sangat mudah dan mudah, anda dapat membiasakannya dengan cepat, kerana tahap keselesaan hidup bertambah tinggi) dan restoran (saya benar-benar ingin meneroka tempat baru, mencuba pelbagai masakan dan sebagainya).
Bagi saya, soal wang sentiasa sangat akut (ramai daripada kita datang dari tahun sembilan puluhan) dan pada masa yang sama semudah yang mungkin: jika mereka, kita mesti melupuskan mereka, berbincang dan tidak berdiam diri dengan sia-sia. Ketika hubungan saya bermula, pasangan saya dan saya masih agak muda: Saya lulus dari universiti, tetapi dia tidak belajar sama sekali dan tidak bekerja. Kami mempunyai kucing menangis untuk wang kita, dan pada dasarnya mereka adalah "saya" - saya tidak menulis dalam sebut harga untuk apa-apa, kerana saya tidak bekerja, jadi ibu bapa saya meliputi semua perbelanjaan yang tidak masuk akal yang saya dapat. Kemudian kerja datang dari pemuda saya, dan saya, sebaliknya, mendapati diri saya dalam kedudukan yang bergantung - dan sebagainya. Dari awal lagi, kita diam-diam memutuskan bahawa sejak kita mempunyai kehidupan yang sama, maka wang adalah perkara biasa, dan siapa saja yang boleh membawanya ke keluarga.
Lebih dari tujuh tahun telah berlalu, kami berjaya membezakan, dengan ibu bapa kami, akhirnya bersama-sama; Sebahagian daripada kita tetap tanpa kerja, mengubahnya - keadaan berbeza, tetapi satu perkara tetap sama: kita menghabiskan wang bersama-sama. Saya tidak melihat alasan untuk memisahkannya: bagaimana harga moden dan tahap upah terbentuk berhubung dengan kerja yang dilakukan atau perkhidmatan yang ditawarkan tidak dapat dipanggil "adil," yang bermaksud bahawa bahagian itu kehilangan sedikit rasa. Saya percaya bahawa jika anda bersedia untuk menjaga satu sama lain, membelanjakan kekuatan moral dan fizikal anda, tidak jelas mengapa wang harus berada dalam kedudukan istimewa. Ia seolah-olah saya membina wang dalam kultus sangat berbahaya - ia hanya satu lagi sumber yang boleh anda lakukan, dan jika anda sudah bersedia untuk mencuci piring untuk yang lain dan mendengar pasangan anda apabila jiwanya sakit, maka mengapa anda memegang pada kewangan peribadi anda? Pendekatan perbelanjaan "peribadi" dan "am" mengejutkan saya agak. Saya tidak faham mengapa produk sistem nilai harus lebih tinggi daripada kempen manicure. Bagi saya, kedua-duanya sama-sama penting, dan anda tidak boleh malu dengan hakikat bahawa anda membelanjakan wang bersama pada diri sendiri - pada akhirnya, anda menghormati keperluan masing-masing.
Kami tidak terlalu ramai orang dari segi teknologi untuk mengekalkan belanjawan bersama - kami tidak mempunyai akaun bersama (kami menerima semua akaun di tempat kerja dengan kad gaji dan terus menggunakannya - kita masih malas untuk memulakan sesuatu), tetapi kami mempunyai aplikasi di mana untuk merakam perbelanjaan, - Spendee. Oleh itu, kita tahu berapa banyak yang kita ada pada semua kad (ada yang bayar, beberapa percuma), dan mudah untuk kita melihat berapa banyak yang kita belanjakan: berapa banyak yang dibelanjakan untuk makanan, berapa banyak hiburan, berapa bil atau perjalanan . Kami cuba merancang perbelanjaan sebanyak mungkin: contohnya, kami memperuntukkan jumlah wang yang jelas untuk pakaian, pembaikan rumah atau pengangkutan sebulan dan cuba melekatinya. Ternyata ketika, bagaimana, tetapi jika entah bagaimana kita melampaui wang yang dirancang, kita sekurang-kurangnya tahu dan membincangkan sama ada kita benar-benar perlu melakukan ini sekarang atau ia akan menunggu bulan depan. Falsafah saya ialah komunikasi yang paling utama; dan ia sangat mudah untuk mengekalkan belanjawan yang sama, anda tidak perlu takut untuk terbuka dengan pasangan anda, dengan jelas suara keinginan dan ketakutan anda.
Saya tidak bekerja buat sementara, dan sekarang kita hidup dengan gaji suami saya. Kami mempunyai akaun bersama yang mana dua kad terikat. Ini membolehkan kedua-duanya melihat amaun di akaun dan memantau pendebitan wang - contohnya, apabila saya membuat pembelian, suami saya menerima amaran pada telefon, ia sangat mudah. Pada masa yang sama, saya mempunyai wang "poket" saya sendiri - penjimatan yang tinggal dan jumlah wang yang disumbangkan untuk cuti. Saya secara berkala menghabiskannya dengan apa yang saya mahu: salun kecantikan, pakaian baru, kursus dan sebagainya. Suami saya dan saya memutuskan bahawa apabila saya lagi mempunyai pendapatan tetap, kita akan mengubah skim pengurusan bajet: kita akan menyimpan peratusan tertentu pada setiap akaun dengan setiap gaji - jumlah, tabungan dan peribadi. Dari akaun biasa, kami akan membeli produk, membayar perkhidmatan utiliti, pengangkutan, Internet, telefon - iaitu, ini adalah perbelanjaan bulanan 100%. Akaun simpanan akan dicabul: akan disimpan dana untuk rekreasi, pembelian utama. Well, akaun peribadi, yang mana setiap kita akan melupuskan seperti yang dia mahu.
Sebelum saya meninggalkan kerja, suami saya dan saya mempunyai pengalaman menguruskan belanjawan terapung. Dalam erti kata lain, tiada skim: seseorang akan membayar satu pembelian dengan kadnya, maka yang lain, maka seseorang akan membayar hutang untuk sebuah apartmen, kemudian yang lain. Dengan pendekatan ini, sukar untuk menjejaki perbelanjaan sebenar, dan selain itu, kami tidak merekodkannya di mana sahaja. Tetapi pada masa yang sama, atas sebab tertentu, mereka yakin bahawa segala-galanya berada di bawah kawalan. Ia berakhir dengan hakikat bahawa kami telah mengumpulkan hutang kad kredit astronomi, yang kami tidak dapat dibayar lagi.
Isu pengurusan bajet, kami membincangkan dengan gadis itu pada permulaan perhubungan. Pada umumnya, saya percaya bahawa sebaik sahaja hubungan menjadi serius, penting untuk segera mengutip semua perkara wang. Gadis itu menyokong saya. Untuk beberapa ketika, kami bereksperimen dan akhirnya sampai pada kesimpulan bahawa kami mempunyai perbelanjaan biasa, tetapi kami menyimpan wang itu dalam akaun peribadi tanpa menyertai "periuk biasa". Jika seseorang membeli produk di kedai, maka yang lain hanya melemparkan setengah jumlah cek pada kad itu. Di restoran dan panggung wayang, kita saling mempersembahkan satu sama lain atau membahagikan rang undang-undang dengan separuh.
Pendekatan ini mempunyai kelebihannya: anda sentiasa boleh mengawal berapa banyak wang yang ada pada setiap kita, kita tidak menyalahkan satu sama lain untuk membelanjakan wang daripada "wang biasa" hanya pada diri sendiri, dan apabila kita memberi hadiah lain, tidak ada perasaan bahawa separuh dari hadiah kita anda dibayar untuk diri sendiri. Daripada minus - lebih sukar untuk menjejaki tabungan untuk matlamat bersama dan sedikit masa diperlukan untuk pengiraan. Tetapi kita belajar pendekatan yang seimbang untuk perancangan jangka panjang, dan proses penyelesaian bersama telah dilaksanakan untuk automatik. Kami menghargai kebebasan peribadi (termasuk dalam kewangan), dan kami berpuas hati dengan pendekatan yang dipilih. Kadang-kadang kita membincangkan bahawa lebih baik untuk cuba hidup dengan "dandang biasa", tetapi, terus terang, kita tidak menganggap sistem sedemikian berkesan. Mungkin, ia mungkin boleh kali ganda, tetapi dalam hal ini kita tidak nampak banyak nilai.
Saya menghabiskan perbelanjaan dalam aplikasi Spendee di telefon selama kira-kira dua tahun - ia agak visual dan dengan tetapan yang sangat fleksibel. Kami cuba dengan cekap mendekati perbelanjaan dan tidak membeli terlalu banyak - dengan simpanan yang kita dapat mengatur percutian kecil. Walaupun kelihatan agak membosankan (sebagai teman wanita saya memberitahu saya), perkara utama untuk anggaran keluarga yang stabil, pada pendapat saya, adalah perancangan yang berkualiti tinggi dan bermakna tindakan. Kami mengkaji secara berkala perbelanjaan kami untuk memahami sama ada mereka benar-benar perlu dan sama ada ia mungkin untuk mengoptimumkan mereka. Lebih baik untuk membelanjakan wang untuk sesuatu yang sangat berharga - contohnya, bercuti atau hobi bersama.
Kami mempunyai cerita yang agak standard. Anggaran dikongsi. Kami berdua tahu siapa yang mendapat berapa banyak dan bila - kami mempunyai gaji dengan selang satu minggu: pertama saya mendapatkan wang itu, maka suami saya. Dari gaji saya, kita pergi ke pasar raya, mengagihkan hutang, membeli hadiah (termasuk diri kita), tiket untuk perjalanan - ringkasnya, semuanya adalah yang paling mendesak. Sebagai peraturan, dalam seminggu gaji saya praktikal berakhir, ia tetap hanya untuk perbelanjaan kecil sehingga akhir bulan - makan tengah hari dan sebagainya. Kadang-kadang ada kemungkinan untuk menangguhkan sesuatu, kadang-kadang tidak - semuanya bergantung pada perbelanjaan utama. Dengan gaji seorang suami, kami selalu membayar pangsapuri, pinjaman, dan, dengan itu, membelanjakannya pada hayat hingga akhir bulan (makanan, pesta, dan sebagainya), ditambah dengan penangguhan, jika tetap.
Oleh itu, kita tidak mempunyai rancangan. Kami tidak membina dan tidak menganggapnya - kami hanya hidup, dibelanjakan, dan perbelanjaan diedarkan sebegitu sebulan. Kita harus menyelamatkan, dan mempunyai peluang untuk melakukannya, tetapi nampaknya, kerana kurangnya rancangan yang jelas, ternyata sangat perlahan. Saya jujur sekali cuba memasang aplikasi itu di telefon dan menulis setiap sen, tetapi saya mengambil masa yang sama dua minggu. Dan angka - berapa banyak saya membelanjakan dan berapa banyak yang saya tulis - tidak sepadan.
PHOTOS: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com